原油直播间喊单,为偿还巨额债务,银行行长诈骗3500多万:伪造合同借条,聊天对象都是假的

原创 admin  2020-10-17 20:17 

原油直播间喊单,为偿还巨额债务,银行行长诈骗3500多万:伪造合同借条,聊天对象都是假的

人生如戏,全赖演技!

近来,我国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行原行长王锋为用于添补个人债务窟窿,认为他人提供还贷续用资金等为由,伪造借单、告贷合同,为了维系骗局,王锋乃至自导自演一番,冒充他人与“金主”方微信聊天。短短数月内,王锋成功“告贷”数千万元,所得金钱进入了自己的腰包。不仅如此,除了从事欺诈,作为支行行长的王锋,还违法放贷达160万元。终究,法院判处王锋犯违法发放告贷罪、欺诈罪,决议履行无期徒刑。

为添补个人债务窟窿,欺诈3500多万

据刑事判决书显示,被告人王锋,男,1974年7月14日出世,汉族,大学文化,户籍所在地浙江省海宁市。因本案于2019年2月2日被刑事拘留,同年3月11日被逮捕。现羁押于海宁市看守所。曾担任浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行行长。

浙江省嘉兴市中级人民法院审理查明,2017年10月至2018年2月间,被告人王锋认为他人提供还贷续用资金为由,伪造借单、虚拟他人告贷现实,先后向被害人郑某1“告贷”2605万元,用于添补个人债务窟窿。其间,案发前已偿还本金360万元,付出利息400万元,实践骗得被害人郑某11845万元。

如此巨额资金借贷,王锋是如何取得被害人的信赖的呢?

据被害人郑某1的陈说,证明王锋以任职于海宁德商村镇银行能够介绍客户告贷调头告贷事务为由,虚拟马某1等十余人的告贷现实,骗得其钱款2605万元。被害人将资金出借事务交由其公司财务总监钱某处理,期间王锋付出利息近400万元,偿还本金360万元。

所谓的告贷调头告贷事务,实践上就是过桥资金事务,当告贷人告贷到期后又无资金偿还时,经过民间短期告贷办法先行偿还告贷,然后再次申请银行告贷,在告贷获批后偿还民间告贷。

据证人钱某的证言,证明王锋经过郑某2认识了郑某1后,提出要借钱做银行资金调头生意,告贷从2017年10月27日开端,都是经过其银行卡转到王锋指定的账户,这些账户都不是告贷人的账户,基本上都是孙某2、徐某、王某三人的账户。

为了维系自己的骗局,王锋乃至自导自演一番:

一是原始借单造假。其时为了安全起见,钱某曾要求告贷目标出具借单,告贷目标就是德商银行需求告贷调头的客户,所有借单上的担保人都是王锋自己。过后王锋承认,这些借单都是假的。

二是用新借单取代偿还本金。

三是冒充他人名义进行聊天。在告贷期间,钱某曾置疑告贷存在的风险,其与王锋确认告贷去向时,王锋仅提供孙某的微信,未提供电话号码。过后查明,王锋冒充孙某与钱某进行微信联络,虚拟告贷用于客户调头的现实。

2018年2月初,王锋开端还不出钱了,后来王锋与郑某摊牌。之后,郑某报案。案发前只偿还了本金360万元,付出利息400万元。

令人吃惊的是,除了郑某以外,在2018年头,王锋故伎重施,又骗得了被害人顾某一千多万。据被害人顾某1陈说及报案资料,证明王锋使用海宁德商村镇银行盐官支行行长的身份,谎称钱锋杰等十人为银行客户,以还贷急需资金周转为由,假立告贷合同骗得其告贷2180万元。期间,王锋付出利息300至400万元,偿还本金211万元。

“依然故我”违法放贷达160万

除了从事欺诈,作为支行行长的王锋,还违法放贷达160万元。

据刑事判决书显示,2017年5月至2017年8月间,被告人王锋在担任浙江海宁德商村镇银行股份有限公司盐官支行行长期间,经过个人联系或他人介绍,结识有告贷需求的告贷人,在未开展贷前调查或明知告贷人不符合告贷条件的情况下,仍授意客户经理处理告贷手续,违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人告贷处理暂行办法》等规则,向虞宏坚、蒋嘉惠、施海勋、周海亮、吴忠新、余利锋、沈浩杰、朱国祥发放告贷合计160万元。

值得一提的是,而王锋组织放贷的进程并未严格遵守流程操作,而是“依然故我”。

据客户经理余某、卜某的证言,证明告贷的流程及涉案的虞宏坚等八人的告贷均归于王锋交办而未经上门核实,且朱国祥、沈浩杰系在客户经理拒绝处理告贷手续后,王锋仍令其处理。余某还证明盐官支行的个人信用告贷,都不开贷审会,授信审议小组审议表上签字都是走个办法,如果依照个人告贷处理实施办法,这些告贷基本是贷不出的。

此外,证人海宁德商村镇银行副行长何某的证言,也证明该行发现王锋担任盐官支行行长期间,王锋批阅发放的个人告贷存在准入问题,告贷用途不实,部分出现了风险。银行要求发放告贷时,客户经理要对告贷人的个人情况进行详尽的贷前调查,但过后了解得知盐官支行只是流于办法,选用会签的办法,行长王锋说了算,王锋说要放贷的话,下面也没人会有定见。

终究,浙江省嘉兴市中级人民法院一审认为,被告人王锋身为银行工作人员,违反国家规则发放告贷合计人民币160万元,数额巨大,其行为已构成违法发放告贷罪。被告人王锋以非法占有为意图,选用虚拟现实、隐秘真相的办法骗得他人资产合计人民币3514万元,数额特别巨大,其行为已构成欺诈罪。

故判决如下:

一、被告人王锋犯违法发放告贷罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币二万元;犯欺诈罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人悉数产业,决议履行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币二万元,没收个人悉数产业。(罚金限判决收效后十日内交纳)

二、责令被告人王锋退赔被害人丢失:郑某11845万元、顾某11669万元。

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